La situation financière des PMEs en Suisse est assez stable et, pourtant, les PMEs suisses explorent des nouvelles voies, s'il s'agit du financement ou d'un crédit. Des banques n'ont souvent aucun intérêt pour un octroi de crédits sur des petites sommes demandées, car les revenus dans ces cas-là ne sont pas tellement effectifs.
Comparativement au chemin classique des crédits auprès de la banque, des plates-formes de crowdlending (le financement participatif) comme Cashare offrent la voie on-line confortable au crédit de commerce. Comment cela fonctionne exactement, comment on vérifie la solvabilité et la qualité du crédit des PME.
Le principe fondamental est le suivant:
Les PMEs doivent être actives depuis au moins de deux ans et réaliser un chiffre d'affaires au-delà de CHF 100 000 par an. À un changement de la forme juridique de l’entreprise, on vérifie son prédécesseur. Nous pouvons faire des exceptions, si les PMEs peuvent offrir la une excellente garantie.
- 1. pas : Déposer une demande du prêt auprès de notre plate-forme. Une fois la touche «Passer la demande » est cliquée, vous recevez par e-mail le login temporaire et une information correspondante.
- 2. pas : Ensuite, en correspondance avec les données du registre de commerce on doit inscrire le nom d'entreprise, le canton de siège, l'année de fondation et la personne/les personnes autorisée/s à signer les documents y compris leurs données personnelles.
- 3. pas : Nous effectuons un examen préliminaire rapide de vos indications. Si les conditions de base sont remplies, vous recevez un message en confirmation et vous avez donc la possibilité de télécharger sur votre profile personnel sur notre plateforme vos comptes de la fin d'année (des bilans et des comptes des résultats) et les autres documents que vous estimez être utiles.
Une astuce: Préparez les documents nécessaires avant de passer votre demande de crédit. Ainsi vous assurez que le déroulement de la procédure a lieu sans problème et sans retardement.
Quand vous présentez les comptes de la fin d'année, nous contrôlons s'ils sont complets et corrects.
- 4. pas : Nous effectuons la vérification des données de solvabilités sur les bases spécialisées (Crif, Bisnode, Creditreform). Le contrôle se fait pour l'entreprise elle-même mais aussi pour les personnes autorisées à signer.
- 5. pas : Notre département du management des PMEs détermine alors les chiffres financiers importants pour notre analyse et évalue votre activité par rapport à votre secteur professionnel. Nous faisons cela dans le contact avec vous. Finalement, nous venons vers l’appréciation générale qui contient des résultats suivants :
Le classement de Cashare:
Une évaluation des risque de A (le risque le plus bas/le taux de capitalisation le plus bas) jusqu'à F (le risque le plus haut / le taux de capitalisation le plus haut) est classée pour chaque prêt. Les classements sous C (environ 80% de toutes les demandes) sont refusés en raison d'un risque actuellement insuffisant / du profil de revenu et ne sont pas publiés aux enchères sur la plateforme. Chaque demande de prêt parcourt notre système d'évaluation des risques rigoureux et elle est valorisée grâce à des centaines des points de données archivées sur la banque de données de Cashare. Nous utilisons les interfaces électroniques et les sources d'information trop différentes privées et publiques pour enrichir notre évaluation totale.La capacité d'endettement :
La capacité d'endettement montre, comment vous pouvez vous endetter sans que les paiements des mensualités n’exigent pas trop de capacité financière de votre entreprise.Zinsbandbreite (Startzinssatz, Mindestzinssatz (Floor)):
Die von uns festgelegte Zinsbandbreite definiert den Bereich, in dem sich in der Auktion ein fairer Zinssatz für den Kreditnehmer und für unsere Kreditgeber einpendeln kann. Abgestuft nach Rating und Laufzeit, fällt die Zinsbandbreite entsprechend unterschiedlich aus.
- 6. pas : Notre manager des prêts PMEs discute les résultats avec vous pour obtenir votre accord. L’accord atteint, le client reçoit un message et un e-mail avec la confirmation de la conclusion d'examen. Il vous sera aussi demandé de saisir les informations détaillées pour la description de votre demande du prêt et éventuellement une bonne image/photo pour présenter d’une façon attractive votre demande à nos investisseurs.
- 7. pas : On publie aux enchères votre demande du prêt et vous n’avez plus qu’attendre ses fins. Dès que votre demande est finançée par les investisseurs, les contrats sont signés, le montant de votre prêt est viré sur votre compte bancaire.
Si vous avez d’autres questions, visitez notre website ou contactez notre spécialiste pour les prêts PMEs Ermin Trevisan au numéro +41 78 670 64 92. Faites-nous part de vos besoins, nous vous aiderons volontiers à les satisfaire.
Votre équipe Cashare!
